Существующий перечень подозрительных операций был введен еще в 2012 году, то есть восемь лет назад. И хотя его незначительно обновили в 2016-м, за прошедшие годы появилось множество новых схем по выводу средств.
В итоге предлагается внести следующие изменения в «антиотмывочное» законодательство:
Добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.
Обновить общие подходы к определению сомнительности банковских операций. В частности, регулятор предлагает не считать подозрительными ситуации, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы (признак 1108). Регулятор также убрал пункт о «нестандартных и сложных» расчетах: даже если операции отличаются от обычной практики клиента, их нельзя сразу относить к сомнительным, следует из документа. Тем не менее, если транзакции «не соответствуют общепринятой рыночной практике», это повод для повышенного контроля.
Изменить правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.
Банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. К примеру, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов (в указании 2012 года такое уточнение есть, в новом проекте регулятор его убрал).
Выведение в отдельный пункт проведение операции по исполнительному документу. Банки смогут отказывать, если у них возникнут подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Ранее Росфинмониторинг указывал на всплеск обналичивания с помощью нотариальных подписей, которые имеют статус исполнительных документов.
Подозрительными станут операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и так далее) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.
Операции по покупке или продаже виртуальных активов тоже станут подозрительными. Предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.
17.02.2020
